普及金融知识,防范金融风险,共建全面小康

——人民银行恩施州中心支行开展“金融知识普及月”活动

发布时间:2019-09-20 08:54 来源:恩施日报 编辑:丁琼
人民银行恩施州中心支行开展“金融知识普及月”活动。

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金融知识进校园暨打击“非法校园贷”活动启动仪式。

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金融知识宣传进农户。

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金融知识宣传进社区。

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金融知识宣传进校园。

2019年8月25日,中国人民银行发布《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》(中国人民银行公告〔2019〕第16号),从2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成,加点数值在合同期限内固定不变。

定价基准转换后,全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR;二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。人民银行将指导各金融机构保持个人住房贷款利率基本稳定,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。

借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行协商约定利率重定价周期,重定价周期最短一年,最长不超过贷款合同期限;利率重定价日,定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。

2019年10月8日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款(即存量贷款),仍按原合同约定执行。由于个人住房贷款期限较长,存量余额占比高,存量调整涉及面广,各地差异较大,因此针对存量贷款的调整办法人民银行总行将另行公布。

此外,公积金个人住房贷款利率政策暂不调整,商业用房购房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

存款保险

1.存款保险是什么?

存款保险通俗的说就是存款保障,是指国家立法设立的存款保险基金,其主要作用就是当个别金融机构经营出现问题时,按照规定对存款人进行及时偿付,保障存款人权益。

2.存款保险保费应该由谁来缴纳?

为有效保障存款人的利益,我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构,包括商业银行(含外商独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用合作社等,都强制性要求参加存款保险。

3.存款保险覆盖的范围有哪些?

存款保险的覆盖范围包括人民币存款,也包括外币存款;既包括个人储蓄存款,也包括企业及其他单位存款;本金和利息都属于被保险存款的范围。

但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本投保机构的存款,不在被保险范围之内,这主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用,防范道德风险。

4.存款保险的偿付限额是多少?

根据存款保险条例,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。

非法集资活动的主要表现形式

非法集资活动涉及内容广,表现形式多样。主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类,主要表现有以下几种形式:

1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资;

2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资;

3、通过认领股份、入股分红进行非法集资;

4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资;

5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资;

6、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资;

7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;

8、对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资;

9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资;

10、利用传销或秘密串联的形式非法集资;

11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资;

12、利用“电子黄金投资”形式非法集资。

电信诈骗的“知”与“防”

电信网络诈骗是犯罪分子以非法占有为目的,利用移动电话、固定电话、互联网等通信工具,采取远程、非接触的方式,通过虚构事实诱使受害人往指定的账号汇款或转账,骗取他人财物的一种犯罪行为,具有作案手法变化快、社会危害相对较大、受害群体不特定、侦办难度大的特点。

防范电信诈骗案件,最根本的还是要提高群众自身防范意识。公安机关提醒广大群众:要提高警惕,加强自我防范,防止上当受骗。工作生活中要做到“三不一要”:

不轻信:不轻信来历不明的电话和手机短信,不管不法分子使用什么甜言蜜语、花言巧语,都不要轻易相信,要及时走开,挂掉电话。不回复手机短信,不给不法分子进一步设圈套的机会;

不透露:巩固自己的心理防线,不因贪小利而受不法分子或违法短信的诱惑,无论什么情况,都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问,可拨打110求助咨询,或向亲戚、朋友、同事核实。

不转账:学习了解银行卡常识,保证自己银行卡内资金安全,决不向陌生人汇款、转账。据公安机关所做抽样调查统计,从受害人性别上看,女性占70%以上;从年龄上看,中老年人占70%。因此,中老年人和妇女要格外引起注意。还有一些公司财会人员和经常有资金往来的人群等,在汇钱、转账前,要再三核实对方账号,不要让不法分子得逞。

要及时报案:万一上当受骗或听到亲戚朋友被骗,请立即向公安机关报案,可直接拨打110,并提供骗子的账号和联系电话等详细情况,以便公安机关开展侦查破案。

金融网络安全典型案例四则

1.“伪基站”诈骗

小丁发现手机连续收到了数十条短信验证码和消费通知,并且移动网络从4G下降到2G。他通过短信消费通知发现,其绑定在APP上的银行卡被不明消费。不法分子利用手机2G网络(GSM)不加密传输的漏洞,通过伪基站、短信嗅探器,在一定范围内,盗取受害者手机号、短信验证码,之后再利用各大银行、网站、移动支付APP存在的漏洞和缺陷,窃取信息,修改支付密码,实现现金盗刷。

2.冒充手机银行APP诈骗

王某收到消息,以10开头,内容为**银行网银升级,提醒用户升级手机银行APP,并提供下载链接http://******。王某没有丝毫怀疑,点击短信中的链接下载安装,按提示登录账户,填写手机号、银行卡、身份证号等信息。不久之后,王某在银行网点查询卡内余额发现已被洗劫一空,才意识到自己中招了。不法分子利用木马伪装成常见银行的手机客户端,引诱用户下载APP;或是通过伪基站发短信,引诱用户点击短信中的链接下载安装。

3.二维码支付被盗刷

2019年4月21日至5月4日期间,4名消费者手持微信二维码在超市等待付款期间被人从背后通过手机扫码,盗刷500元到900元不等的资金,扣款方都是名为“一站式24小时便利店”的账户,根本不是超市收款。

4.网贷连环诈骗

网友小兰遭遇电信骗局,两天被骗走28万元。小兰先接到自称“福州通信局”的电话,通知其手机号因群发赌博信息被举报,一号骗子利用威吓成功迷惑住小兰,二号骗子通过伪造公安官方电话的来电显示骗取信任,加了受害者QQ并进一步制造行骗语境和场景,小兰完全陷入骗子杜撰的剧情,配合其调查一起涉嫌200多万的洗钱案件,将其全部存款转到了所谓“安全账户”。为扩大诈骗“战果”,骗子继续引诱小兰从10家网贷平台借款并要求缴纳9万元保证金,当小兰发现已无力缴纳保证金时,才发现受骗了。

关于2019年新版人民币

1.为什么无法从银行取到2019年新版1元面额纸币?

根据中国人民银行总行统一部署,目前,湖北省为1元以下面额硬币单一投放省。为保持湖北省硬币流通秩序的稳定,此次新版人民币发行,湖北省没有供应1元面额纸币的计划,因此在湖北辖内银行业金融机构无法兑换到新版1元面额纸币。

2.为什么从银行取不到2019年新版人民币?

为满足社会公众的适量需求,湖北省各银行业金融机构营业网点会有新版50元、20元、10元面额纸币和1元、5角、1角面额硬币供应。但由于初期新版人民币发行量有限,加之人民银行各发行库以及各银行业金融机构库存中还有一定量2005版各面额人民币,所以在相当长的一段时间内,新版人民币将与原2005年版各券别人民币同步供应,部分时段和地区可能无法满足社会公众对新版人民币的大量需求。

3.公众如何获取2019年版第五套人民币的详细信息?

为了配合2019年版第五套人民币发行,中国人民银行通过官方网站(www.pbc.gov.cn)、微博(@央行微播)及相关微信公众号(中国印钞造币,ID:yinchaozaobi)等多种渠道向公众发布2019年版第五套人民币设计与防伪特征等相关信息。2019年版第五套人民币发行前后,公众还可在银行业金融机构网点领取2019年版第五套人民币宣传手册,中国人民银行也会组织开展相关宣传活动。

关于国债与减税降费政策

1.国债主要形式与购买途径是什么?

目前,我国发行的国债主要有两种形式,分别是储蓄国债(电子式)与储蓄国债(凭证式)。两种国债都由国债承销团代销。恩施州可以在工行、农行、中国银行、建行、邮储银行、汉口银行购买。其中储蓄国债(电子式)还可以在工行、农行、中国银行、建行、邮储银行的网上银行购买。最新一期储蓄国债(电子式或凭证式)三年期票面利率为4.0%,五年期票面利率为4.27%。

2.今年的减税降费政策主要有哪些?

今年实施普惠性减税与结构性减税并举的减税降费政策。主要有3项措施:

(1)实施个人所得税六项专项附加扣除。1月1日,在个人所得税起征点从每月3500元提高到5000元的基础上,新设了子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息、住房租金、赡养老人等六项专项附加扣除。

(2)实施小微企业税费普惠性减免。1月1日,小微企业发展的普惠性税费减免政策落地实施:在增值税方面,进一步放宽了增值税小规模纳税人免税标准,免税销售额从每月3万元提高到10万元。在所得税方面,放宽了小型微利企业标准,并引入超额累进计税方法,年应税所得额超过100万元但不超过300万元的部分,实际税负为10%。

(3)降低社保费率。5月1日,在执行现行的降低工伤保险费率、失业保险费率政策的基础上,要求城镇职工基本养老保险单位缴费比例降至16%,并明确要求必须做到“两个不得、一个务必”,即各地不得采取任何增加小微企业实际缴费负担的做法,不得自行对历史欠费进行集中清缴,今年务必使企业特别是小微企业社保缴费负担有实质性下降。

关于征信

1.什么是不良信息?

根据《征信业管理条例》,不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息:信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息,对信息主体的行政处罚信息,人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息,以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

2.对个人不良信用信息的报送和保存期限有什么规定?

《征信业管理条例》规定:信息提供者(商业银行)向征信机构(征信中心)提供个人不良信息,应当事先告知信息主体本人。“征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。”

3.个人认为信用报告信息有错误怎么办?

按照《征信业管理条例》规定:个人认为信用报告信息存在错误、遗漏的,有权向征信中心、当地人民银行、提供信息的商业银行提出异议,要求更正。征信中心或者商业银行收到异议,应当按照《条例》规定对相关信息作出异议标注,自收到异议之日起20日内进行核查和处理,并将结果书面答复异议人。

4.在日常生活中哪些情况下容易出现负面记录?

一是信用卡透支消费没按时还款产生逾期记录;二是按揭贷款没按期还款产生逾期记录;三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后,仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期;四是为第三方提供担保时产生的违约记录,等等。

跨境融资中的常见骗局

近年辖内多家企业到州外汇局咨询跨境融资业务。目前已有多家企业遭遇不同程度的融资骗局,直接经济损失几万至几十万元不等。

1.跨境融资诈骗特点

(1)跨境融资诈骗渠道相似。一是熟人介绍。经熟人引荐,通过北京的中介公司或担保机构联络境外“资金提供方”。二是网络和电话营销。“病急乱投医”心态导致轻信诈骗广告。

(2)诈骗瞄准文化程度不高且有迫切资金需求的群体。受骗群体多为文化程度不高的农民企业家。利用其不熟悉外汇政策、法规意识及自我保护意识差等特点实施诈骗。因资金需求迫切,该类型企业通常会跟随诈骗分子思路,步步走入骗子精心设计的圈套。

(3)诈骗行为有完整链条,极具欺骗性。租用高档写字楼设立虚假外资驻华中介机构,虚构雄厚资金实力,散布融资贷款信息,诱骗境内企业参与融资,一旦达成融资意向即要求企业缴纳各种评估费、律师见证费等。但中介机构本身不收费,而是经其指定的会计师事务所、律师事务所收取企业评估费牟取暴利。在企业完成评估缴费以后,再给企业提出各种难题,让企业最终放弃融资。

2.跨境融资建议

建议境内企业通过正规渠道合法办理跨境融资业务,有疑问及时与当地外汇指定银行或州外汇局联系。

责任编辑:丁琼

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